Se você já pesquisou sobre comprar um imóvel abaixo do preço de mercado, provavelmente esbarrou na dúvida entre investir na Caixa ou em bancos privados. 

Um leilão de imóveis feito por banco costuma surgir quando o antigo proprietário não conseguiu quitar o financiamento, e o imóvel volta para a instituição financeira, que então o coloca à venda por meio de leilão. 

Entender o passo a passo desse processo, e o que muda entre a Caixa e um banco privado, ajuda a decidir com mais segurança antes de participar!

Quais são as etapas de um leilão de imóvel?

Apesar de existirem vários tipos de leilão, alguns processos são praticamente os mesmos e esse é o caso de qualquer leilão de imóvel feito por banco. Veja as etapas:

• Edital: documento que reúne as informações do imóvel, o valor de cada lance e as regras de participação;
• Habilitação: cadastro no site do leiloeiro, feito antes de dar qualquer lance;
• Lances até a hasta pública: acompanhamento dos lances até o fim da hasta pública, nome técnico usado para esse tipo de leilão;
• Arrematação: quem oferece o maior valor dentro do prazo se torna o arrematante e recebe o auto de arrematação, documento que formaliza a compra;
• Segunda praça: se ninguém arremata na primeira tentativa, o edital costuma abrir uma segunda praça, com lance mínimo mais baixo;
• Pagamento e imissão na posse: depois do pagamento, falta a imissão na posse, etapa em que o comprador finalmente pode ocupar o imóvel.

A seguir, veja as particularidades do leilão da Caixa e de outros bancos:

Como funciona o leilão da Caixa Econômica?

O leilão de imóvel da Caixa Econômica reúne o maior volume de opções do país, resultado direto da carteira de financiamento habitacional e comercial do banco.

A maior parte desses imóveis chega ao leilão depois de uma penhora de imóvel por inadimplência, e o rito costuma ser extrajudicial, ou seja, corre fora da Justiça e tende a ser mais rápido. 

Vale acompanhar o site oficial do leilão da Caixa com frequência, já que novos imóveis entram e saem da lista o tempo todo, incluindo unidades comerciais e industriais que interessam a quem busca espaço para o negócio.

Como funciona o leilão de imóvel feito por bancos privados?

Já os bancos privados, como o Santander, seguem uma lógica parecida, mas com carteira e editais próprios, publicados nos sites dos leiloeiros contratados por cada instituição. 

Nesses casos, os imóveis retomados costumam ter histórico de ocupação e documentação mais recente, já que o volume de unidades por banco é menor do que o da Caixa. 

Portanto, isso muda o tipo de pesquisa: em vez de acompanhar um único site com milhares de opções, quem busca esse tipo de leilão de imóvel feito por banco precisa checar o edital de cada instituição separadamente.

Afinal, qual é a diferença entre os leilões da Caixa e de bancos privados?

A diferença mais relevante não está exatamente em qual banco vende o imóvel, mas no que acontece por trás da venda. 

A maioria dos imóveis da Caixa segue exclusivamente o modelo extrajudicial, ligado à alienação fiduciária dos financiamentos habitacionais, o que costuma tornar a arrematação mais ágil. 

Bancos privados aparecem tanto no rito extrajudicial quanto no judicial, ligado a uma execução de dívidas na Justiça e, por isso, contam com prazos mais longos até a entrega do imóvel. Antes de arrematar um imóvel em qualquer uma das duas modalidades, vale conferir no próprio edital qual rito está sendo seguido.

Vale a pena investir em um imóvel de leilão?

Antes de decidir se um leilão de imóvel feito por banco faz sentido para você, vale pesar prós e contras com calma. Essas oportunidades podem valer bastante, principalmente para quem busca um imóvel comercial ou industrial abaixo do valor de mercado e já entende o processo. 

Mas alguns pontos merecem atenção antes do lance: 

• dívidas anteriores do imóvel, como IPTU e condomínio, que podem recair sobre o novo proprietário conforme o edital;
• possibilidade de o imóvel estar ocupado
• dificuldade de financiar imóvel usado adquirido em leilão, já que nem toda instituição financeira aceita essa modalidade nas mesmas condições de um imóvel comum.

Ler o edital com atenção e, se possível, visitar o imóvel antes de participar reduz boa parte desse risco.

Conte com quem acompanha leilões de imóvel todos os dias

Um leilão de imóveis feito por banco pode colocar um bom galpão ao seu alcance por um valor que o mercado tradicional não oferece. Mas, para evitar as armadilhas dessa modalidade, é preciso saber o que está fazendo. Se você não é especialista na área, conte com o nosso time de consultores: eles dão suporte da leitura do edital ao último lance.